Pagos para med spas: lo que Stripe, Square y los grandes procesadores realmente te cuestan

Tus tickets son raros: $300 por un facial, $600 por Botox, $800 por una sesión de láser, $2,400 por una serie de paquete, $299 al mes por una membresía. Stripe, Square, Adyen, Chase, Fiserv, Global Payments y Worldpay pusieron precios para cafeterías. Lo que sus tarifas publicadas te cuestan a tickets reales de med spa, y los flujos que sus páginas genéricas ignoran: prepago de paquetes, cargos por inasistencia, membresías con tarjeta registrada y financiamiento que no se come el margen. Tarifas verificadas en octubre de 2026. Mira también Med spas, IA para med spas y Tecnología para med spas.

La tabla de tarifas: lo que cada procesador realmente te cobra

Square (plan gratuito): 2.6%+$0.15 en persona, 3.3%+$0.30 en línea, 3.5%+$0.15 registrada/manual. Stripe: 2.7%+$0.05 en persona, 2.9%+$0.30 en línea, 3.4%+$0.30 tarjeta registrada. Clover (Fiserv): 2.3–2.6%+$0.10 en persona, 3.5%+$0.10 manual/en línea. Interchange-plus = estimados con margen de 0.3%.

Facial de $300 (en persona): Square $7.95 · Stripe $8.15 · Interchange-plus ~$6.15

Botox de $600 (en persona): Square $15.75 · Stripe $16.25 · Interchange-plus ~$12.25

Sesión de láser de $800 (tarjeta registrada): Square $28.15 · Stripe $27.50 · Interchange-plus ~$16.35

Serie de paquete de $2,400 (tarjeta registrada): Square $84.15 · Stripe $81.90 · Interchange-plus ~$48.35 · ACH (0.8%, tope $5) $5.00

Membresía de $299 al mes (tarjeta registrada): Square $10.62 · Stripe $10.47 · Interchange-plus ~$6.20

$84 contra $5: el mismo paquete de $2,400. A volumen: $50,000 al mes en tarjeta = $600,000 al año. Square: ~$16,500 al año. Interchange-plus: ~$12,600 al año. Diferencia: ~$3,900 al año, y eso sin contar el recargo en tarjetas registradas de tus paquetes y membresías, donde vive la brecha real. Cada procesador corre sobre infraestructura de pagos: empresas como Finix construyen los rieles que mueven el dinero de los bancos de tus clientas al tuyo.

La fila que tu estado de cuenta esconde: el financiamiento en el punto de venta. Afterpay vía Square cuesta 6%+$0.30 en cada plan: $144.30 en el paquete de $2,400. Klarna/Afterpay de Stripe anda en 5.99%+$0.30. El financiamiento vende paquetes, pero precíalo como el rubro de margen que es.

La lista de verificación que los grandes procesadores no cumplen

Donde los med spas realmente pierden dinero:

• Depósitos en cada reserva. 20–50% en bloques de láser e inyectables, tarjeta registrada en todo lo demás. Stripe/Square te dan un enlace genérico, sin anticipo contra saldo ligado al tipo de cita.
• Cargos por inasistencia con dientes. $75–$150 en un bloque de láser de dos horas, cobrados a la tarjeta registrada con consentimiento firmado. El cargo que nadie cobra es una sugerencia, no una política.
• Paquetes pagados por adelantado. La serie de $2,400 se cobra en la consulta y se rastrea como seis créditos canjeables. Los pagos parciales y la facturación por sesión son como se evaporan los paquetes.
• Membresías con tarjetas registradas. $299 al mes con cobro automático; Stripe 3.4%+$0.30 y Square 3.5%+$0.15 en cada ciclo: ~$10.50 al mes por miembro contra ~$6.20 en interchange-plus. Con 100 miembros son ~$5,000 al año solo en recargo de tarjeta registrada.
• Financiamiento, con precios honestos. Tarifas 2026 de CareCredit para miembros AmSpa: 6 meses 4.22%, 12 meses 7.42%, 18 meses 10.30%, 24 meses 11.40%: en $2,400 son $101.28 a $273.60. Sin recurso, pagado en dos días hábiles. Cherry, PatientFi y Sunbit cumplen el mismo rol con sus propias tarifas: compáralos por plazo, no por folleto.
• HSA/FSA: casi siempre no. Los servicios cosméticos generalmente no califican: no los anuncies así. (Los tratamientos médicamente necesarios con carta de necesidad médica son la excepción; ese papeleo es de la clienta, no tuyo.)
• ACH en paquetes grandes. $5 fijos en $2,400 contra $84 con tarjeta registrada en Square. «Tarjeta hoy, o transferencia y te quedas con los $79»: preséntalo como su ahorro. Se liquida en 3–5 días.
• Exposición a contracargos. «No me gustó mi relleno» es un motivo de contracargo en el mundo real. Fotos de antes/después, consentimientos firmados y notas de tratamiento son tu armadura: y Square no cobra por contracargo, un plus real en un vertical propenso a disputas.

Tarifa fija vs. interchange-plus: el equilibrio en tickets de med spa

Los med spas son donde la tarifa fija se ve más razonable y cuesta más: tu ingreso se concentra en paquetes y membresías con tarjeta registrada, justo donde más muerde la penalización de tarjeta guardada (3.4–3.5%). Con margen de 0.3%, interchange-plus le gana a Square en todos los tickets: $6.15 contra $7.95 en el facial, $48.35 contra $84.15 en el paquete.

La matemática de membresías es definitiva: 100 miembros x $299 al mes x 12 = $358,800 al año en ingreso recurrente. Square con tarjeta registrada: ~$12,600 al año. Interchange-plus: ~$7,400 al año. La brecha de ~$5,200 al año es un cabezal de láser nuevo cada pocos años, pagado a tu procesador.

Cuándo sí conviene la tarifa fija: una inyectora sola con menos de $15,000 al mes en sesiones sueltas en persona: la brecha es ~$1,500 al año, no vale el papeleo. Cuándo no: cualquier spa que venda paquetes y membresías, o sea cualquiera con un plan de crecimiento. Adyen, Chase, Fiserv, Global Payments, Worldpay: por cotización, cero guía de med spa. Interchange-plus por escrito o sigue caminando.

El veredicto honesto sobre cada procesador

• Square: bien para una inyectora sola con menos de $15,000 al mes. La tarifa de 3.5% en tarjeta registrada grava cada paquete y membresía que vendas; Afterpay al 6%+$0.30 es el financiamiento más caro de esta página. Sin cargos por contracargo es un plus real.
• Stripe: excelentes pagos en línea; para un med spa es una herramienta de desarrolladores: sin lógica de depósitos, sin créditos de paquete, sin cobranza de membresías lista para usar.
• Clover/Fiserv: buen hardware, modelo de precio equivocado: 3.5%+$0.10 en el ingreso con tarjeta registrada del que vives.
• Adyen: empresarial; no es un producto de med spa.
• Chase, Global Payments, Worldpay: por cotización, de bancos, cero guía de med spa. Negocia duro o pasa.
• Pagos integrados a tu plataforma (Zenoti, Boulevard): convenientes, precio tipo Square. El rastreo de créditos de paquete y la facturación de membresías valen dinero real: bien el primer año.
• Interchange-plus con un ISO independiente: la respuesta de adultos cuando los paquetes y membresías son el negocio.

ClaroPro combina facturación por voz bilingüe con pagos: la factura del paquete y el enlace de pago salen del cuarto antes que la clienta.

Cómo un med spa realmente conecta esto: notas de la documentación pública de Finix

La documentación pública de Finix en docs.finix.com es el plano para depósitos, paquetes y membresías.

Tarjeta registrada: tokenización. Cada reserva toma una tarjeta; nunca guardas el número. Los Formularios de Tokenización de Finix incrustan un formulario con cumplimiento PCI: el número vive solo dentro del iframe de Finix, tu servidor recibe un token que empieza con «TK» y crea un Payment Instrument en la Identity de la clienta vía POST /payment_instruments. Cargos por inasistencia, depósitos y ciclos de membresía van al instrumento guardado. Account Updater actualiza las tarjetas reemitidas: tus membresías de $299 no mueren por tarjetas vencidas.

Depósitos sin desarrollador. Payment Links que mandas por texto — sin integración — y Facturas con pagos parciales. El 50% de anticipo en el paquete de láser de $2,400: la mitad ahora, el saldo en la sesión uno.

Autoriza ahora, captura en la cita. POST /authorizations aparta el monto del cargo por inasistencia al reservar: reservado, no cobrado. La clienta llega: POST /authorizations/{id}/void y cobra la visita normal. No llega: POST /authorizations/{id}/captures por el cargo. Sin cobrar todo y reembolsar: el reembolso te cuesta la comisión original.

Los webhooks cierran el ciclo. Finix dispara un evento en cada liquidación y cada falla, así los créditos de paquete se descuentan y el estatus de membresía se actualiza sin que nadie revise un tablero.

La advertencia: Finix es infraestructura: las herramientas del panel funcionan sin código; los flujos de API necesitan un desarrollador. Prueba en finix.sandbox-payments-api.com primero. No abres una cuenta de Finix como abres Square: sus rieles te llegan vía un proveedor construido encima, igual que tu láser funciona con electricidad que no generaste tú.

Preguntas frecuentes

¿Lo más barato para cobrar un paquete de $2,400? Transferencia ACH: unos $5 fijos. Esperas 3–5 días. Vale $79 de espera.

¿CareCredit, Cherry, PatientFi o Sunbit? Compara por plazo, no por folleto. Las tarifas 2026 de CareCredit para miembros AmSpa (4.22%–11.40% según plazo) son la referencia; los demás compiten en aprobación y sus propias tarifas. Todos son sin recurso: ese es el punto.

¿Las clientas pueden usar HSA/FSA para Botox? En general no: los servicios cosméticos no califican. No lo anuncies así; la clienta con carta de necesidad médica es la excepción.

¿Debería ofrecer Afterpay? Vende paquetes, al 6%+$0.30 vía Square ($144.30 en $2,400). Precíalo como rubro de margen: ofrécelo, pero dirige los paquetes grandes primero a ACH o CareCredit.

¿Cómo aplico cargos por inasistencia sin drama? Tarjeta registrada al reservar, política firmada en el registro, cargo automático con un texto amable. El drama viene de la sorpresa, no del cargo: avísalo tres veces antes de que se active.

¿Cambiar de procesador interrumpe las reservas? No con una semana de traslape. Las tarjetas guardadas necesitan re-tokenización: migra membresías y saldos de paquetes con calma y cancela la cuenta vieja después.

La decisión del procesador vale unos $4,000–$6,000 al año; la del flujo de trabajo (depósitos en cada reserva, paquetes pagados por adelantado, membresías con cobro automático) vale más. Cobra el paquete antes de que la clienta salga del cuarto: IA para med spas muestra la venta de paquete de voz a cobro. Una vez al año, corre esta tabla contra tus estados de cuenta de los últimos 12 meses. Verifica estos números cada año.