Pagos para pisos: lo que Stripe, Square y los grandes procesadores realmente te cuestan

El dinero de los pisos tiene una forma: un depósito de material del 50% por adelantado, un saldo al terminar cuando la cuadrilla guarda, y cuentas de contratistas que pagan a 60 días si tienes suerte. Stripe, Square, Adyen, Chase, Fiserv, Global Payments y Worldpay se construyeron para cafeterías — ninguno ha escrito una palabra sobre lo que las tarifas planas le hacen a una instalación de $6,500 o a una cuenta por cobrar de 60 días. Corrimos sus tarifas publicadas contra tickets reales de pisos, verificadas en octubre de 2026. Mira también Pisos, IA para pisos y Tecnología para pisos.

La tabla de comisiones: lo que cada procesador realmente te cobra

Tarifas publicadas, verificadas en octubre de 2026. Square: 2.6% + $0.15 en persona, aprox. 2.9–3.3% + $0.30 en línea según el plan, ~3.5% + $0.15 tarjeta guardada/digitada. Stripe: 2.9% + $0.30 en línea, 2.7% + $0.05 en persona, 3.4% + $0.30 tarjetas almacenadas. Intercambio más margen: unos 0.3% sobre el intercambio. ACH: unos $5 fijos.

Depósito de material de $3,250 (50% de $6,500): Stripe en línea $94.55. Square en persona $84.65. Intercambio más margen aprox. $60–$75. ACH unos $5.

Saldo de $3,250 al terminar: misma cuenta — otros $94.55 / $84.65 / ~$60–$75 / $5.

Trabajo de $6,500, ambas mitades con tarjeta: Stripe en línea $189.10. Square en persona $169.30. Intercambio más margen aprox. $120–$150. ACH unos $10.

Trabajo comercial de $25,000 (cuenta de contratista, pagado con tarjeta): Stripe en línea $725.30. Intercambio más margen aprox. $400–$500. ACH unos $5.

Por trabajo, $189 no suena catastrófico — hasta que pasas 100 trabajos al año por ahí: $18,910 al año en comisiones de Stripe contra unos $1,000 por ACH. Eso es el pago anual de una camioneta de trabajo, donado. El depósito es la peor mitad: pagas $95 por mover dinero que vas a entregar directo al distribuidor.

La lista de flujos que los grandes procesadores reprueban

• Depósitos de material antes de pedir. El depósito del 50% debe llegar antes de que el distribuidor cobre — vinculado automáticamente a la cotización, no un correo separado de "por favor manda el depósito" que escribes a medianoche.
• Saldo al terminar, en la obra. La cuadrilla está guardando; el cliente está contento; el enlace de pago debe estar en su teléfono ahora. La facturación genérica que toma "1–3 días hábiles en configurarse" pierde el único momento que importa.
• Cuentas de contratistas y términos a 60 días. Tu trabajo para contratistas paga a 30–60 días — si paga. Tarjeta guardada al aceptar el trabajo (para el día que los términos se resbalen) más recordatorios automáticos a 30/45/60 días le gana a cada promesa de "ya lo vemos".
• Exigencias de descuento por polvo. "Hay polvo por todos lados, bájale $500." Un procesador no arregla esto; pero fotos de terminación con fecha más una tarjeta guardada tomada al firmar significa que la conversación del descuento ocurre antes del cargo, no en vez de él.
• Tarjetas comerciales en trabajos grandes. Un contratista pagando una factura comercial de $25,000 con tarjeta corporativa trae un intercambio castigador — los datos Nivel 2/3 (que tu factura ya contiene) lo bajan. Los procesadores de tarifa plana ni se molestan.
• Financiamiento en la cotización. Un trabajo de $12,000 en toda la casa se cierra más rápido con opciones de pago mensual que con un descuento. Los grandes procesadores no hacen financiamiento al consumidor; Wisetack y Hearth sí.

El veredicto honesto sobre cada procesador

• Square: genuinamente decente para el lado de trabajos pequeños en persona — el lector en la obra para saldos de unos miles. Las comisiones escalan brutalmente después, y el riesgo de congelamiento es real cuando un pago de $12,000 cae en una cuenta acostumbrada a $800.
• Stripe: una herramienta de desarrollador con un impuesto de 2.9% en cada trabajo. Sin flujos de enlace de depósito, sin lógica de cobro el día de terminación, sin manejo de términos de contratista. Bien si construyes tu propia facturación; papel tapiz caro si no.
• Adyen: empresarial. Tu empresa de pisos no es el cliente.
• Chase Payment Solutions: bien si Chase es tu banco; si no, precios por cotización con cero conocimiento de pisos.
• Fiserv/Clover, Global Payments, Worldpay: el laberinto de cotizaciones con paquetes de hardware. El intercambio más margen existe tras la cortina de negociación. Ninguno ha publicado jamás las palabras "depósito de material".

Lo que encaja con pisos: ACH para depósitos y saldos (los $10 totales por trabajo), tarjeta guardada para cuentas de contratistas y saldos del día de terminación donde el cliente insiste en tarjeta, financiamiento cotizado en cada trabajo mayor a $8,000. ClaroPro.ai maneja la coreografía — enlace de depósito con la cotización, enlace de saldo texteado en el recorrido, recordatorios a contratistas a 30/45/60 — sobre procesamiento con precio para trabajos de $6,500.

Notas de la documentación pública de Finix: ACH, tarjeta guardada y recargos

La documentación pública de Finix describe exactamente los rieles que una empresa de pisos necesita:

• ACH para depósitos y saldos. $5 por transferencia en vez de $95 — y en 100 trabajos al año, esa es la diferencia de $18,000 calculada arriba. Finix documenta originación ACH, tiempos y manejo de devoluciones para exactamente este tipo de flujo repetido.
• Tarjeta guardada vía tokenización. Guarda la tarjeta al aceptar la cotización. Cobra el depósito cuando se pida el material, el saldo en el recorrido — y para cuentas de contratistas, ten la tarjeta lista el día que neto-60 se vuelva neto-nunca.
• Datos Nivel 2/3 en facturas comerciales. El trabajo comercial de $25,000 pagado con tarjeta corporativa se abarata notablemente cuando el detalle por partida de tu factura viaja con él. Datos que ya tienes; ahorros que los procesadores de tarifa plana dejan en el piso.
• Recargos, legalmente. Solo crédito, divulgado por adelantado, tope alrededor de 3%, reglas estatales variables. En un saldo de $3,250, un recargo conforme recupera ~$95. O el más amable "3% de descuento por ACH" — misma cuenta, y dirige a los clientes al riel de $5.

En una línea: Finix tiene precio de infraestructura, porque lo es — y el precio de infraestructura convierte un trabajo de $6,500 de un evento de $189 en comisiones a uno de $10.

El manual de los dos pagos

El dinero de los pisos es bellamente simple — dos pagos por trabajo — lo que hace imperdonable cobrarlos mal:

• Pago uno: el 50% de depósito, antes de pedir. Cotización aceptada, enlace de depósito texteado automáticamente, material pedido solo después de que el depósito llegue. El depósito no es una sugerencia; es el evento que dispara el pedido al distribuidor. Sin depósito, no hay pedido, sin excepciones — la política te protege de ti mismo.
• Pago dos: el saldo, antes de que la cuadrilla se vaya. Recorrido hecho, enlace de saldo texteado, el cliente paga parado sobre el piso nuevo. La camioneta de la cuadrilla no se mueve hasta que el enlace se envíe — hazlo un punto de la lista como las transiciones.
• Cuentas de contratistas: tarjeta guardada al aceptar. El trabajo comercial tiene una tarjeta tokenizada antes de empezar; ACH es el valor por defecto, la tarjeta es el seguro. Los recordatorios salen a 30, 45 y 60 días sin que pienses en ello.
• Facturas comerciales: pasa datos Nivel 2/3. El detalle por partida que tu factura ya tiene viaja con la tarjeta corporativa y baja el nivel de intercambio. En un trabajo de $25,000, son cientos de vuelta por factura.

Dos pagos, dos enlaces, cero "en el correo". Las empresas de pisos que cobran más rápido no son las de mejores procesadores — son las de disciplina más estricta en el momento de terminación.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más barata de cobrar un trabajo de $6,500? ACH para el depósito de $3,250 y el saldo de $3,250 — unos $10 en total. El cliente paga desde su teléfono; esperas 3–5 días; te quedas con $179.

Mi contratista paga a 60 días — ¿debería aceptarles tarjeta? Toma una tarjeta guardada al aceptar el trabajo como seguro, empuja ACH como valor por defecto y automatiza recordatorios a 30/45/60 días. La tarjeta es el palo; el enlace ACH es la zanahoria.

¿Debería recargar el saldo? Donde sea legal, sí — o cotiza "3% de descuento por ACH/cheque" y deja que el cliente elija el riel más barato. La mayoría elige correctamente.

¿Vale la pena el financiamiento en trabajos de $6,500? En todo mayor a ~$8,000, sí — los pagos mensuales cierran trabajos de casa completa que un pago único pierde. Debajo de eso, el flujo de depósito más saldo usualmente basta.

La regla: ACH para depósitos y saldos, tarjeta guardada como seguro contra contratistas, financiamiento cotizado arriba de $8,000 — nunca tarifa plana en ambas mitades de un trabajo de $6,500. Después lee Tecnología para pisos: la pila correcta es lo que convierte la cotización el mismo día, el rastreo de material y el cobro el día de terminación de esfuerzo en hábito.